Verzekeringen zijn voor veel ondernemers een ondergeschoven thema. Ze kosten geld, leveren op het eerste gezicht niets op, en de polissen lezen als juridische teksten. Toch kan één onverzekerd incident een gezonde onderneming in serieuze problemen brengen. Vijf verzekeringen die u als ondernemer echt niet mag missen — en waarom.
1. De aansprakelijkheidsverzekering
Dit is de belangrijkste verzekering voor vrijwel elke onderneming. Een aansprakelijkheidsverzekering dekt schade die u of uw onderneming aan derden toebrengt — een klant die struikelt over uw materiaal, een product dat schade veroorzaakt, een advies dat verkeerd uitpakt. De bedragen die hiermee gemoeid zijn, kunnen fors oplopen. Voor de relatief beperkte premie krijgt u bescherming tegen claims die anders uw voortbestaan kunnen bedreigen.
2. De beroepsaansprakelijkheidsverzekering
Werkt u met advies, ontwerp of expertise — als consultant, boekhouder, architect, IT-specialist — dan is een gewone aansprakelijkheidsverzekering niet genoeg. De beroepsaansprakelijkheidsverzekering dekt schade die voortvloeit uit fouten in uw werk: een verkeerde berekening, een gemiste deadline, een advies met financiële gevolgen. Juist bij dienstverlenende ondernemingen is dit het verschil tussen een vervelende fout en een ramp.
3. De bedrijfsschadeverzekering
Stel: door brand, waterschade of een ander incident ligt uw onderneming enkele weken stil. De kosten lopen door, maar de inkomsten vallen weg. Een bedrijfsschadeverzekering vangt precies dat gat op: ze vergoedt de gemiste omzet en de doorlopende lasten tijdens een gedwongen onderbreking. Veel ondernemers verzekeren wel hun gebouw en inventaris, maar vergeten dat het stilliggen zelf vaak de grootste schadepost is.
4. De verzekering van gebouw, inventaris en materiaal
Of u nu eigenaar of huurder bent van uw bedrijfsruimte: de inventaris, voorraad, machines en het materiaal vertegenwoordigen een aanzienlijke waarde. Een goede materiële verzekering dekt schade door brand, storm, waterschade en diefstal. Controleer bij het afsluiten of de verzekerde bedragen overeenkomen met de werkelijke vervangingswaarde — onderverzekering komt pas pijnlijk aan het licht op het moment van een claim.
5. De arbeidsongeschiktheids- of inkomensverzekering
Voor zelfstandigen is dit misschien wel de meest persoonlijke verzekering. Valt u langdurig uit door ziekte of een ongeval, dan stopt voor veel ondernemers ook het inkomen. Een arbeidsongeschiktheidsverzekering zorgt dat u in zo’n periode toch een inkomen houdt. Het is een verzekering die ondernemers graag uitstellen — tot het moment dat ze hem het hardst nodig hebben.
Bekijk uw polissen jaarlijks
Een onderneming verandert: u groeit, neemt personeel aan, koopt materiaal of verandert van activiteit. Uw verzekeringen horen daarin mee te bewegen. Plan daarom één keer per jaar een moment om uw polissen door te nemen, het liefst met een onafhankelijke makelaar. Zo voorkomt u zowel onderverzekering als het betalen voor dekking die u niet meer nodig heeft.
